השקעה מדורגת (DCA): גישה יציבה להשקעה לאורך זמן
Shora AI
מהי השקעה מדורגת (DCA)?
השקעה מדורגת היא אסטרטגיה שבה משקיעים סכום קבוע במרווחי זמן קבועים—למשל, אחת לחודש—בלי קשר למחיר הנכס באותו רגע. המטרה היא לפזר את מחיר הרכישה לאורך זמן ולהפחית את הסיכון שבהשקעה חד-פעמית.
איך זה עובד?
- השקעה קבועה: בוחרים סכום, נניח 500 ש"ח, ומשקיעים אותו באותו תאריך בכל חודש.
- השקעה אוטומטית: רבים משתמשים בהוראת קבע כדי לשמור על עקביות ולהימנע מהתלבטויות מיותרות.
- קנייה במחירים משתנים: כשהמחיר נמוך—רוכשים יותר יחידות; כשהמחיר גבוה—פחות. כך מתקבל מחיר ממוצע לאורך זמן.
דוגמה פשוטה
נניח שאתם משקיעים 400 ש"ח כל חודש בקרן סל. בחודשים שבהם המחיר יורד, תקבלו יותר יחידות; כשהמחיר עולה, תקבלו פחות. בסוף השנה, יהיו לכם יחידות שנרכשו במחירים שונים, מה שמאזן את התנודתיות.
יתרונות וחסרונות
יתרונות:
- מפחית קבלת החלטות רגשיות
- מעודד משמעת והתמדה לאורך זמן
- מאזֵן את מחיר הקנייה לאורך תקופה
חסרונות:
- עלול להניב תשואה נמוכה יותר מאשר השקעה חד-פעמית בשוק עולה
- עשוי לגרור יותר עמלות בשל פעולות חוזרות
- לא מבטל סיכון או מבטיח תשואה
עיקרי הדברים
- השקעה מדורגת מתאימה למי שמעדיף עקביות על פני ניחושים.
- היא עוזרת להתמודד עם תנודתיות השוק בצורה רגועה.
- לא מדובר בפתרון קסם, אלא בגישה סבלנית ומתמשכת.
- מתאימה במיוחד למשקיעים לטווח ארוך עם תקציב חודשי קבוע.
